很多人提到pos這個(gè)行業(yè)，第一印象就是爛大街，處都有免費送的，誰(shuí)都不陌生。說(shuō)它陌生，是因為很多人不懂它是怎么賺錢(qián)的。

換個(gè)思維來(lái)想，一個(gè)產(chǎn)品能爛大街，證明有市場(chǎng)需求。能做到爛大街，說(shuō)明這個(gè)行業(yè)有利可圖且門(mén)檻低。

對于正在使用POS產(chǎn)品的用戶(hù)來(lái)說(shuō)，一窺業(yè)內套路，少走彎路。

這個(gè)行業(yè)有多賺錢(qián)？

舉個(gè)例子，朋友老吳，2018年師徒二人從廈門(mén)來(lái)到南寧，年底租了個(gè)幾千塊的辦公場(chǎng)地做公司，他負責公司日常管理和招聘，徒弟負責帶新人跑市場(chǎng)做地推。兩人都是POS業(yè)務(wù)員出身，在南寧

沒(méi)有過(guò)多資源可言。到2019年底，公司業(yè)務(wù)員一直保持在十來(lái)個(gè)人左右。去年下半年把車(chē)和房子買(mǎi)了，目前公司穩定月凈盈利15萬(wàn)左右。對于土豪來(lái)說(shuō)不算啥，但對于跑市場(chǎng)的業(yè)務(wù)員來(lái)說(shuō)，也算是個(gè)成就了。

這個(gè)不算特例。至少我知道的就不止他一個(gè)。

2018年，POS機代理公司已經(jīng)過(guò)了第一波推廣紅利期，從0到十幾萬(wàn)一個(gè)月，沒(méi)有門(mén)道還是很難的，不便針對性透露，下文會(huì )提到。

1.了解POS支付行業(yè)，先從2016.9.6開(kāi)始實(shí)行的《國家發(fā)展改革委 中國人民銀行 關(guān)于完善銀行卡刷卡手續費定價(jià)機制的通知 》,簡(jiǎn)稱(chēng)96費改。大致內容是商戶(hù)收款費率分成了3類(lèi)，標準類(lèi)0.6%、優(yōu)惠類(lèi)0.38%、公益類(lèi)0%。

2.然后是費率分配比例：發(fā)卡行70%:收單行（支付公司）20%:銀聯(lián)10%。假如用戶(hù)刷卡消費10000元，產(chǎn)生60元手續費，發(fā)卡行42元，銀聯(lián)6元（支付行業(yè)監管單位，如保險業(yè)銀監會(huì )），剩余12元是支付公司及其下屬代理公司的，這部分實(shí)際是可以調節的。這就是為什么有的代理會(huì )有0.53%，0.55%各種費率的原因。另外銀聯(lián)結算是t1，并不是秒到，秒到需要支付公司墊付。

3.支付公司需要支付牌照，全稱(chēng)：支付業(yè)務(wù)許可證。推廣代理商不需要。支付牌照轉讓費用都是以?xún)|元計算，所以支付公司都是相對有實(shí)力的。

中國的信用用卡支付市場(chǎng)有多大？

和大家說(shuō)一個(gè)數據，到2019年為止，中國信用卡發(fā)卡量已經(jīng)有6.7億張，授信額度23.78萬(wàn)億，90后人均負債率12.79萬(wàn)，中國人均負債15萬(wàn)。

大家觀(guān)察一下，身邊的朋友基本人人都有信用卡，而且不止是一張，多則十幾張，額度幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等。

信用卡發(fā)卡量如此之高，信用卡里的錢(qián)都去了哪，另一個(gè)數據顯示，85%的信用卡用戶(hù)用于套現，僅有15%的用戶(hù)用于正常消費。

用戶(hù)將這些錢(qián)套現，用于超前消費，創(chuàng )業(yè)，購車(chē)，買(mǎi)房，投資，等等。假如說(shuō)一張10萬(wàn)的卡，刷空了以后，用一萬(wàn)塊錢(qián)就可以輕松周轉了。一萬(wàn)元存進(jìn)信用卡再刷出來(lái)，反復10次即可。

作為銀行，銀聯(lián)，是喜歡老百姓辦理信用卡并且使用的，因為賺錢(qián)。銀行為什么喜歡發(fā)放信用卡，因為真的賺錢(qián)。銀聯(lián)屬于國家的也是躺賺。支付公司分一塊蛋糕。

美國萬(wàn)人有179臺POS，韓國萬(wàn)人有625臺POS，中國萬(wàn)人僅有13臺。要是說(shuō)個(gè)人POS機在中國已飽和還為時(shí)過(guò)早，還不如說(shuō)競爭同質(zhì)化，往后誰(shuí)能更好的服務(wù)客戶(hù)，誰(shuí)就能得到市場(chǎng)，是一個(gè)優(yōu)化市場(chǎng)的過(guò)程。

傳統的POS機推廣是這樣的：支付公司》一級代理》二級代理》三級代理或用戶(hù)，采取的是層層代理層層壓任務(wù)的方式。各品牌代理商市場(chǎng)競爭非常激烈，代理商要想活得好，還要 活得滋潤，也是一件不容易的事。

各種推廣營(yíng)銷(xiāo)手段孕育而生，甚至不惜套路用戶(hù)。

1、前期虧本推廣，后期調高費率賺錢(qián)。

上面說(shuō)到手續費分配發(fā)卡行0.42%+銀聯(lián)0.06%=0.48%，加上支付公司的運營(yíng)成本，盈利線(xiàn)在0.51%左右。而代理商能拿到的分潤在0.05%到0.08%之間。也就是費率低于0.52%，代理商是要虧本的。

推廣時(shí)業(yè)務(wù)員跟客戶(hù)說(shuō)0.52%以下甚至0.38%（他不會(huì )告訴你0.38%是條件限制的，比如說(shuō)刷1000以?xún)龋?，等用?hù)用習慣后（一般是三個(gè)月），在告知或不告知的情況下往上調。0.65%、0.68%甚至0.72%。一般情況下，每一級的代理商后臺都有這個(gè)調費率的權限。

2、收取押金。

舉例：一臺機器代理商拿貨大概是100元左右，收取500元押金，反還條件是40天刷夠90萬(wàn)，刷得夠賺手續費，刷不夠賺押金。這個(gè)押金是進(jìn)代理商口袋的，當用戶(hù)刷卡量達標后支付公司會(huì )獎

勵代理商幾百元，至于用戶(hù)能不能找到代理商要回押金，還是另外一回事。建議在意押金的用戶(hù)開(kāi)機前問(wèn)清楚業(yè)務(wù)員押金反還條件和公司地址。

這里我們算一筆賬：

達標用戶(hù)，壓金500元，支付公司獎勵代理商300元，90萬(wàn)*萬(wàn)8分潤=720元，代理商不還押金的情況下賺1820元每個(gè)用戶(hù)，還500元押金還賺1320元每個(gè)用戶(hù)。

用戶(hù)沒(méi)達標，不還押金至少也賺了400元。

10個(gè)業(yè)務(wù)員的公司，每人每天推出一臺，一年工作時(shí)間按300天算：10人*300天*1臺*400元=毛利120萬(wàn)，而實(shí)質(zhì)情況老練的業(yè)余員每天推出3到4臺也很正常。

3、加收費用，如：每筆手續費0.58%+3元。

4、買(mǎi)手續費抵扣包，舉例：充值300元=1000元抵扣卷，抵扣部分是0.58%+3元中的3元部分。這3元本來(lái)就是額外加的，多此一舉，目的是為了賺300元充值費用。

5、支付公司跳碼，跳碼指支付公司通過(guò)后臺技術(shù)變造，將標準類(lèi)商戶(hù)（0.6%）變成優(yōu)惠類(lèi)（0.38%）甚至是公益類(lèi)商戶(hù)（0費率）后再上送到銀聯(lián)系統，收取商戶(hù)的費用是按照標準類(lèi)商戶(hù)收取

，而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費用卻是按變造后的商戶(hù)向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來(lái)的“收益”。

費率長(cháng)期低于0.48必然是跳碼機，跳碼損失的是發(fā)卡行的利益，給持卡人帶來(lái)的直接傷害就是降額、封卡，是卡戶(hù)最忌諱的。但這種情況相對少見(jiàn)。因為相當于支付公司自砸招牌。

POS機支付行業(yè)賺錢(qián)的方式包含但不限以上方式，一家公司也不限于以上單一賺錢(qián)手段。但無(wú)疑都是傷害用戶(hù)體驗的賺錢(qián)方式，難以持久。

中國如此巨大的信用卡支付市場(chǎng)，難道真沒(méi)有進(jìn)軍的機會(huì )嗎？

答案肯定是否定的！

“戰爭促進(jìn)人類(lèi)進(jìn)步”行業(yè)競爭也會(huì )促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的升級。POS機行業(yè)不會(huì )沒(méi)落，只會(huì )升級。未來(lái)誰(shuí)能抓住用戶(hù)體驗，誰(shuí)就擁有POS機市場(chǎng)。

從2019年初開(kāi)始關(guān)注POS市場(chǎng)現狀和行業(yè)動(dòng)態(tài)，近期確有品牌廠(chǎng)商在行動(dòng)創(chuàng )新，對于個(gè)人和小團隊創(chuàng )業(yè)者來(lái)說(shuō)，抓住創(chuàng )新風(fēng)口或能分一杯羹。